Nel momento in cui si è alla ricerca di un bene di lusso, quale ad esempio un’auto, vi sono tutta una serie di opzioni di acquisto che un acquirente farebbe bene a tenere in considerazione. La più ricorrente è quella di un finanziamento di un’automobile nuova oppure di una vettura usata. In alternativa, è possibile optare anche per il noleggio a lungo termine, soluzione in cui è necessario procedere al pagamento di un canone mensile.
Come fare a scegliere tra finanziamento o noleggio a lungo termine?
Quando si tratta di un’auto, quindi, scegliere tra noleggio a lungo termine o finanziamento non è sempre facile: tenere ben presente i vantaggi e gli svantaggi delle due alternative è molto utile per avere una panoramica completa su entrambi gli approcci. Non vi è quindi una risposta univoca al suddetto quesito, perché tutto dipende dalle esigenze effettive del diretto interessato. Il punto iniziale deve essere incentrato sulla valutazione in termini di convenienza economica: il privato, il professionista o l’azienda deve sempre portare a termine una scelta consapevole, tenendo conto dei costi di tutte e due le soluzioni.
Partiamo, pertanto, con le definizioni.
Che cos’è il finanziamento?
Il finanziamento è un’opzione di pagamento che consente di acquistare un bene, nel caso specifico un’auto, sia in un’unica soluzione sia tramite versamento di rate, in genere con un piano che va dai 24 ai 72 mesi. Agendo in questo modo, l’acquirente pagherà il costo dell’auto, maggiorato dagli interessi, in un preciso lasso di tempo, messo nero su bianco a contratto.
Ottenere un finanziamento non è però qualcosa a beneficio di tutti: gli istituti di credito, come banche e finanziarie, non hanno la minima intenzione di esporsi a inutili rischi. Ragion per cui, l’acquirente deve poter contare su entrate certe, garantite da un contratto di lavoro a tempo indeterminato, da dipendente nel settore pubblico o privato. I liberi professionisti, pur avendo spesso entrate superiori a quelle dei dipendenti, hanno maggiori difficoltà di accesso al credito, perché non hanno la certezza di entrate stabili. In questo caso, i controlli durano più a lungo.
Occhio poi all’accettazione dell’estinzione anticipata, perché per l’acquirente il poter saldare il debito senza pagare penali è un vantaggio economico tutt’altro che indifferente.
Che cos’è il noleggio a lungo termine?
Con noleggio a lungo termine ci si riferisce alla volontà di un individuo o di un’impresa di prendere una vettura per un lasso di tempo prolungato, in genere tra i 24 e i 72 mesi. Si sottoscrive un contratto, dove viene stabilito il corrispettivo mensile da versare e tutti i servizi validi, di cui è possibile beneficiare per l’intera durata del contratto. Trascorso il lasso di tempo di riferimento, è compito del firmatario riconsegnare alla società di noleggio l’auto ottenuta.
Cosa incide in fase di scelta? Pro e contro
Come evidenziato, non vi è una soluzione migliore tra questi due approcci, decisamente differenti per la loro natura. Optare per il noleggio a lungo termine conviene decisamente, a patto che si abbiano i costi sotto controllo. Con un canone fisso mensile e con la presenza delle spese correlate alle polizze assicurative, all’assistenza e alla manutenzione, il diretto interessato si sente tutelato. Molto utile, inoltre, è il costo dell’investimento iniziale che è praticamente nullo. Ad acquistare la vettura per il noleggio a lungo termine è infatti la ditta di riferimento.
Il vantaggio della stesura di un contratto risiede nell’elevato livello di flessibilità: tocca all’utente decidere come modulare il pagamento del canone mensile. Lo stesso dicasi per la scelta dei servizi da includere all’interno del contratto. Chi noleggia, di fatto, ha meno preoccupazioni: se si rompe la vettura, se occorre una manutenzione ordinaria o straordinaria, tocca alla ditta occuparsene, fornedo per i tempi del lungo intervento in officina un mezzo di trasporto alternativo. La consegna, l’organizzazione e il ritiro vengono ancora una volta gestiti dall’impresa di noleggio.
Il livello di complessità amministrativa è ridotto ai minimi termini, dato che l’azienda di noleggio si occupa di gestire tutte le pratiche di tipo burocratico e la documentazione di turno.
Altro vantaggio non da poco conto è la possibilità di scegliere il tipo di vettura di proprio interesse: tra berline, utilitarie, SUV, sia chi guida molto sia chi prende la macchina occasionalmente, può ritenersi soddisfatto. Le esigenze individuali (e collettive in caso di famiglia) vengono sempre soddisfatte al meglio.
Capitolo chilometraggio: l’utente e la ditta possono decidere di includere all’interno del contratto un numero specifico di chilometri da percorrere annualmente. Se si oltrepassa la soglia indicata, potrebbe esserci una maggiorazione in termini di spesa che il firmatario deve poi saldare.
Con il finanziamento, al termine del contratto, con il saldo totale delle rate, il firmatario continua a essere proprietario del veicolo, a differenza del noleggio a lungo termine.
Da notare che nel finanziamento ci sono sempre costi extra, come la polizza assicurativa, le riparazioni straordinarie, la manutenzione ordinaria e il bollo auto. Chiaramente, sono a carico dell’acquirente. Impossibile, poi, fare a meno di tenere conto della svalutazione del bene. Già una volta lasciata la concessionaria, l’auto si svaluta e così nel corso degli anni.
Nel finanziamento, di fatto, l’investimento iniziale è decisamente più oneroso, perché l’acquisto richiede come iter sempre un anticipo, più o meno importante, rispetto al prezzo definitivo della vettura. Il più delle volte, poi, la concessionaria può richiedere una maxi rata particolarmente onerosa. Infine, vi è la questione dell’obsolescenza tecnologica che ci si ritrova a dover affrontare nel momento in cui il proprietario tiene per molti anni la vettura. Quanti modelli più evoluti vengono messi in commercio allo stesso prezzo del veicolo acquistato anni prima?
Conclusioni
In definitiva, sulla base di quelle che sono le priorità del diretto interessato, scegliere il finanziamento è opportuno se si desidera restare proprietari del veicolo nel lungo termine. Di converso, chi ama cambiare e non intende pensare eccessivamente alla rivendita, farebbe bene a valutare l’ipotesi del noleggio a lungo termine.